Лицензия EMI в Испании: требования и порядок получения в 2026 году

Испания остаётся одной из привлекательных юрисдикций Европейского союза для получения лицензии EMI (Electronic Money Institution). В 2026 году испанский регулятор продолжает поддерживать финтех-проекты, ориентированные на инновационные платежные решения, при этом предъявляя высокие требования к прозрачности бизнеса, капиталу и системе управления рисками.

Основные требования для получения лицензии EMI в Испании

• Юридическое лицо в Испании. Компания должна быть зарегистрирована в стране лицензирования и соответствовать разрешённому виду деятельности с кодом SIC 64999. Допускаются такие формы, как ООО, партнёрство или траст, при условии полного соответствия регуляторным требованиям.

• Начальный уставный капитал. Минимальный размер капитала составляет 350 000 евро. Для практического покрытия операционных расходов и повышения устойчивости проекта регулятором рекомендуется сумма от 500 000 евро и выше. Средства должны постоянно находиться на счёте компании в течение всего срока действия лицензии.

• Управленческая команда. Обязательно наличие не менее четырёх ключевых менеджеров-резидентов, обладающих релевантным опытом в финансовом или платежном секторе, подтверждённой деловой репутацией и необходимыми профессиональными компетенциями.

• Подтверждённый источник средств (SoW). Бенефициарные владельцы (UBO) обязаны подтвердить законный и проверяемый источник финансирования на сумму от 350 000 евро и выше.

• Защита средств клиентов. Компания должна внедрить механизм сегрегации клиентских средств, включая отдельный safeguarding-счёт или альтернативные инструменты защиты, соответствующие требованиям регулятора.

• Программное обеспечение и ИТ-инфраструктура. Используемое программное обеспечение должно быть сертифицированным, сопровождаться полной технической документацией и соответствовать действующим нормативам, включая требования DORA.

• Полная заявка на лицензию EMI. Пакет документов должен включать развернутую заявку с инновационной бизнес-моделью, актуальной для финтех-рынка 2026 года, финансовыми прогнозами и описанием операционной деятельности.

Этапы и сроки получения лицензии

Процесс получения лицензии EMI включает три этапа. На первом этапе проводится собеседование и формируется план разработки приложения, параллельно осуществляется подбор банков и директоров. Второй этап предполагает подготовку полного пакета документов и подачу заявки регулятору. На третьем этапе ведётся переписка с надзорным органом до получения окончательного решения.

Сроки процесса варьируются: регистрация компании занимает около трёх недель, открытие банковского счёта — до восьми недель, подготовка заявления — 6–8 недель, а рассмотрение регулятором может длиться от 3 до 12 месяцев.

Компания IT-OFFSHORE поможет подготовить и подать все необходимые документы, обеспечив профессиональное сопровождение на каждом этапе получения лицензии EMI в Испании.