Как получить швейцарскую криптолицензию (SRO) для VASP и платежных сервисов

Членство в швейцарской Саморегулирующейся организации (SRO), такой как VQF или SOFIT, признанной регулятором FINMA, является обязательным требованием для компаний, которые предоставляют услуги в области виртуальных активов (VASP) и платежных решений (PSP). Такое членство обеспечивает соответствие строгим стандартам по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CTF) в соответствии со швейцарским законодательством. Хотя участники SRO не подлежат прямому контролю FINMA, организация тщательно наблюдает за соблюдением ими норм AML/CTF.

Членство в SRO часто называют «криптолицензией», «лицензией VASP» или «регистрацией AML». Этот статус позволяет компаниям осуществлять широкий спектр финансовых и криптовалютных операций в рамках прозрачного и стабильного швейцарского регулирования.

Основные разрешённые виды деятельности

В рамках членства компании могут предоставлять следующие финансовые услуги: обмен валют (Fiat ⇄ Fiat, Fiat ⇄ Crypto), операции с займами, кредитование, краудфинансинг, выпуск электронных денег и платёжных карт, а также торговлю товарами и драгоценными металлами.

Для VASP разрешены следующие направления: хранение криптоактивов, предоставление кошельков (индивидуальных и omnibus), функционирование централизованных бирж (CEX), брокерские и маркет-мейкерские услуги, переводы криптовалют, стейкинг, кредитование в криптовалюте и выпуск стейблкоинов. Однако операции с ценными бумагами и деривативами, как правило, исключаются.

Приём вкладов и обработка платежей

Приём вкладов от населения регулируется Федеральным законом о банках (BA) и допускается в пределах CHF 1 млн в режиме sandbox. Исключения возможны при условии, что средства используются исключительно для обмена валют или расчётов по клиентским транзакциям и при наличии гарантии швейцарского банка.

Как платёжный провайдер (PSP), компания может выступать посредником в обработке транзакций, взаимодействовать с банками Швейцарии, ЕС/ЕЭЗ и международными банками. Также возможно получение собственного BIN и выпуск платёжных карт под собственным брендом, что требует отдельного одобрения платёжных систем.

Процесс получения членства

• Регистрация компании в Швейцарии и подготовка бизнес-плана (до 4 недель).
• Подача заявки в выбранную SRO и сбор документов (около 1 недели).
• Рассмотрение и утверждение членства SRO (1–3 месяца).

Перед запуском бизнеса необходимо внедрить IT-системы для KYC/AML и CTF.

Преимущества юрисдикции

Швейцария является признанным мировым центром криптоиндустрии с устойчивой правовой базой, прозрачным регулированием и благоприятным налогообложением (в кантоне Цуг корпоративный налог — всего 11,85%). Членство в SRO укрепляет доверие клиентов и партнёров, обеспечивая легальную основу для предоставления крипто- и платёжных услуг.

Стоимость членства в SRO — CHF 23,000 (без НДС и услуг третьих сторон).

В случае необходимости регистрации компании, администрирования или сопровождения, специалисты  IT-OFFSHORE будут рады помочь на всех этапах оформления и запуска вашего швейцарского крипто-бизнеса.