Мерчант для хай-риск

22 мая 2018

Мерчант аккаунт открывается для проведения финансовых операций для клиентов. Каждая сделка характеризуется различными уровнями рисков, влияние на это оказывается вид деятельности, осуществляемой продавцом. Для проверки ожидаемого уровня возможных потерь при проведении платежей проводится мерчант для хай-рисков.

Когда риски считаются высокими

Компания, осуществляющая финансовые операции, имеет аккаунт уровня «хай-риск» при наличии следующих признаков:

• Большой процент возвратов по проведенным платежам, такая характеристика присуща торговцам, которая имеют небольшую историю по проведению сделок с помощью кредитных карт. К примеру, при подписке на 18 месяцев компания предлагает 6 месяцев для возврата уплаченной суммы и отказа от услуг.
• Продажа товаров или услуг в странах с высокими рисками финансовых потерь, мошенничества в этой сфере. Такая идентификация доступна для всех регионов, кроме стран Северной и Западной Европы, США, Канады, Австралии и Японии.
• Отсутствие или негативная кредитная история, сложности с индивидуальными займами, низкая репутация.
• Попадание в «черный список» торговцев, сведения о них, к примеру, публикуются в перечне MATCH (электронная доска объявлений) или TMF (перечень для предприятий, реализующих товары и услуги).
• Ежемесячные продажи на сумму более 20 000 американских долларов.
• Размер каждой транзакции по кредитной карте от 500 американских долларов.
• Продажа дорогостоящих предметов, реализация имущества, приравненного некоторыми банками к запрещенному.
• Зависимость бизнеса от сезонности либо осуществление деятельности на периодической основе.
• Торговля и прием операций в нескольких иностранных валютах.
• Занятость в отрасли с высоким уровнем прибыли и возвратов внесенной оплаты.

Как определяется уровень риска

При установлении рискованности деятельности определенного предприятия в совокупности оценивается несколько факторов. Следующие области характеризуются высокими значениями:
• Фармацевтика, аптечный бизнес.
• Организация досуга.
• Телемаркетинг и IP-телефония.
• Азартные игры и казино.
• Реализация электронных сигарет.
• Знакомства.
• Продукция для взрослых.
• Услуги психологов.
• Коллекционирование.
• Продажа программного обеспечения или технических средств с авторскими правами.
• Гадания, астрологические прогнозы.
• Бронирование отелей, организация турагентстве и ломбардов.
• Предоставление услуг инвестиционной и финансовой направленности.

Не всегда указанные отрасли будут оценены по категории «хай-риск». Все зависит от отдельных показателей финансовой деятельности отдельного предприятия. Оцениваются как финансовые, так и юридические аспекты, возможность возврата платежей и возникновения кредитных обязательств в связи с реализацией определенных товаров и услуг, необходимости запуска рекламных акций.

Наличие статуса бизнеса на уровне «хай-риска» не всегда означает его ликвидность и закрытие финансовых рисков по этому причине контрагентами. На практике применяются схемы, позволяющие оптимизировать возможные потери в различных областях за счет применения ряда мер, в частности, снижением финансовой нагрузки на предприятие или введение других отраслей для ведения коммерческой деятельности. Эффективным способом является поиск поставщика процессинговых услуг для мерчант аккаунта, работающего с хай-рисками при выполнении ряда условий.