Платежные системы в Европе: Кипр, Швейцария, Эстония

VISA, MasterCard – популярные, но не единственные платежные системы (PI) в мире. Направление активно развивается, и регистрация платежной системы в Европе становится все более востребованной услугой.

PSD2: что это

13 января 2018 года была принята вторая Директива о платежных услугах (PSD2), направленная:

• повысить безопасность операций;
• усилить защиту прав потребителей;
• способствовать инновациям;
• повысить конкуренцию на рынке.

Директива обязала банки открыть доступ к счетам не только привычных, но и других платежных систем, если клиент дал согласие. Банк не имеет право отказать лицензированной PI и отказаться в доступе к данным клиента. Запретить может лишь сам клиент.

Таким образом, директива открыла рынок платежных услуг для большего количества участников. С одной стороны, это повысило конкуренцию, с другой – улучшило качество услуг. Если изучить правила, каждая PI предлагает свои фишки, имеет уникальные предложения.

Как зарегистрировать PI в ЕС

Компания, которая планирует зарегистрировать платежную систему, должна ознакомиться с требованиями, выложенным в PSD2. Помимо этого, надо изучить правила конкретной страны, где компания будет зарегистрирована.

Открытие PI на Кипре

Кипрский регулятор работает только с крупными компаниями, и у маленького предприятия возможности получить PI нет. Компания, претендующая на регистрацию платежной системы на Кипре, должна иметь начальный капитал от £20000. В некоторых случаях может понадобиться не меньше £125000.

Общие требования:

• Офис компании должен находиться на Кипре.
• PI должна хотя бы частично предоставлять услуги в стране.
• По правилам, нужно не меньше 2 исполнительных и 2 неисполнительных директора. На практике, регулятор требует наличие 5 директоров, два из которых – исполнительные директора, проживающие на территории Кипра. Они должны подтвердить свой профессионализм в банковском и финтех-секторе.
• Должно быть не меньше 2 акционеров. Они должны подтвердить, что имеют достаточно средств для поддержания работы PI.

Регулятору надо подать всю запрашиваемую информацию. Подробный бизнес-план обязателен. Надо описать:

• структуру организации;
• методы защиты пользователей;
• механизмы управления и внутреннего контроля;
• процедуру мониторинга, отслеживание инцидентов, связанных с безопасностью;
• механизмы обеспечения непрерывности процесса;
• механизмы внутреннего контроля для выполнения обязательств, связанных с отмыванием денег, финансирования терроризма.

Дополнительно надо назначить внешних аудиторов и аудиторскую компанию. Детальней о регистрации платежной системы в 2022 году расскажет специалист нашей компании.

Открытие PI в Швейцарии

Платежные системы Швейцарии вызывают доверие благодаря развитому банковскому сектору, но их возможности довольно ограничены. Например, PI не может принимать вклады от €10 млн., для этого нужна полноценная банковская лицензия.

Для регистрации платежной системы в Швейцарии, компания должна соответствовать таким требованиям:

• минимальный капитал – от €300 тыс.;
• обязателен ежегодный аудит;
• детальный бизнес-план;
• подробное описание управления рисками;
• обязательное соблюдение правил AML/CFT;
• квалифицированные сотрудники, которые могут подтвердить свой профессионализм.

Открытие PI в Эстонии

Для регистрации платежной системы в Эстонии надо оформить компанию как АО или ПТ (паевое товарищество), чей уставной капитал составляет не меньше €350. Обе компании должны иметь аудитора. В структуре АО должно быть 3 директора компании, 1 член правления, 1 учредитель (акционер). Акции должны быть зарегистрированы в центре ценных бумаг. К ПТ меньше требований: должен быть 1 учредитель и 1 член правления.

Для регистрации платежной системы в Эстонии надо собрать пакет документов, среди которых должны быть:

• копия Устава;
• справка об оплаченном уставном капитале;
• бизнес-план;
• описание мер защиты клиентов, внутреннего контроля.
• внутренние правила учета;
• список акционеров, руководителей с детальной информацией и др.

В Эстонии, как и в другой стране ЕС, претендента ждет тщательная проверка. Поэтому перед подачей заявки работа PI должна быть идеально отлажена.

Где зарегистрировать платежную систему в ЕС

Если хотите зарегистрировать платежную систему в ЕС, обратитесь в IT-OFFSHORE, и мы поможем вам.