Как получить криптолицензию в Польше: инструкция

Если занимаетесь обменом криптовалют на реальные и виртуальные деньги в Польше, предоставляете услуги по обслуживанию счетов для виртуальных валют (в т. ч. кошельков), надо получить криптовалютную лицензию в Польше. Соответствующий закон был принят 30 марта 2021 года для усиления борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Регистрация в реестре виртуальных услуг

Все компании Польши (обменные пункты, криптобиржи), которые занимаются вышеперечисленными видами деятельности, обязаны зарегистрироваться в реестре виртуальных валют. Для этого он должны соответствовать таким условиям:

• Не быть замешаны в мошенничестве, подозрительных видах деятельности. Владельцы должны быть чисты, без судимостей.
• Представители компаний должны обладать знаниями и опытом в криптовалютной сфере. Для этого они обязаны пройти курс обучения, который охватывает все юридические и практические вопросы, связанные с деятельностью виртуальных валют. Опыт работы с токенами от 1 года надо подтвердить соответствующими документами.

Когда компания сдаст все необходимые документы, запись в реестр виртуальных валют Польши проводится в течение 14 дней.

Какую лицензию должна иметь биржа криптовалют?

Компания, которая занимается обменом виртуальных валют, должна не только пройти регистрацию, но и получить криптовалютную лицензию в Польше 2022. Это может быть:

• Небольшое платежное учреждение (MIP).
• Национальное платежное учреждение (KIP).

Выдает разрешение Польская финансовая инспекция (ПФИ).

MIP

MIP – идеальное решение для старта в Польше. Для получения лицензии нет требований к уставному капиталу, кроме тех, что указаны в Кодексе коммерческих компаний. Разрешение выдается быстро, в течение 2 недель.

 MIP позволяет:

• хранить на счетах пользователей до €2 000;
• совершать платежные операции (до €1 500 000 в месяц);
• выпускать платежные инструменты (например, мобильные приложения);
• принимать платежи с помощью платежных инструментов (например, карты) для других лиц;
• менять валюту;
• предоставлять кредиты.

Владелец лицензии не может выпускать ISO, работать за пределами Польши, инвестировать свои накопленные деньги.

Как получить MIP

Процедура получения MIP максимально упрощена. Компания должна:

• подать список услуг, которые планирует предоставлять;
• показать бизнес-план, финансовые расчеты;
• разработать процедуры управления рисками, рассмотрения жалоб.

Можно не подавать в PFSA (финансовому регулятору) отчеты о владельцах, управлении или связях с капиталом.

KIP

KIP – это польская лицензия, которая позволяет работать на международном рынке, лимит суммы хранения средств пользователей неограничен. Чтобы ее получить, надо взять разрешение в Польской финансовой инспекции, сделать запись в реестре.

Процедура получения сложнее, а подготовка самого заявления может растянуться до нескольких месяцев, но ведение бизнеса в качестве KIP открывает множество возможностей:

• совершать платежные операции (переводы со счета, карты, безналичный расчет);
• выпускать платежные инструменты;
• принимать и проводить платежи с помощью платежных инструментов;
• оказывать услуги по переводу денег;
• инициировать платежные операции (PIS);
• получить доступ к информации об учетной записи (AIS);
• тратить электронные деньги;
• работают на территории Европейской экономической зоны.

Как получить KIP

KIP выдается только юридическому лицу. Необходимо иметь минимальный уставной капитал, размер которого зависит от объема предоставляемых услуг. Управляющее лицо должно иметь опыт и образование в сфере управления платежным учреждением.

В PFSA надо подать разные документы, в т. ч.:

• данные о владельцах компании;
• перечень планируемых услуг;
• программу деятельности на 3 года;
• финансовый план на 3 года;
• разработанную систему управления рисками и внутреннего контроля;
• банковскую гарантию или страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

Что делать, если нет лицензии от ПФИ

Без лицензии провайдер не может оказывать платежные услуги. Если PFSA обнаружит незаконную деятельность, сделает запись в списке публичных предупреждений, сообщит в прокуратуру. Для малого бизнеса это означает конец существования, поскольку банки быстро об этом узнают и разрывают с компанией договор.

Как быстро получить криптовалютную лицензию в Польше

Если хотите легально заниматься криптодеятельностью в Польше, позвоните в IT OFFSHORE, и мы поможем вам.