Лицензия EMI в Великобритании: условия, сроки и оформление

Лицензия EMI в Великобритании, выдаваемая Financial Conduct Authority (FCA), играет ключевую роль в развитии финтех-сектора. С момента её введения на основании Electronic Money Regulations 2011 она позволяет компаниям выпускать электронные деньги и предоставлять платёжные услуги. Сегодня в Великобритании количество лицензий EMI превышает аналогичный показатель всех стран ЕС вместе взятых, что подтверждает её значимость как финансового центра.

Полномочия EMI в Великобритании

Лицензия EMI включает полномочия по двум блокам нормативов:

• Electronic Money Regulations 2011 (EMRs): выпуск и погашение электронных денег, обязательная сегрегация клиентских средств для защиты пользователей.

• Payment Services Regulations 2017 (PSRs): широкий спектр платёжных услуг: внесение и снятие наличных, операции по счетам (включая прямые дебеты, кредитовые переводы, операции с картами), выпуск платёжных инструментов, эквайринг, переводы без открытия счёта. Также доступны лицензии AISP и PISP для агрегирования данных и инициирования платежей.

Лицензия Small EMI (SEMI)

Для небольших компаний предусмотрена упрощённая форма лицензии — SEMI. Она действует только в пределах Великобритании и подходит стартапам, которые хотят быстро выйти на рынок.

Ключевые условия:

• выпуск менее €5 млн электронных денег (в среднем за полгода),

• транзакции до €3 млн в месяц,

• отсутствие обязательного капитала и аудированной отчётности.

Превышение установленных лимитов требует перехода в статус AEMI.

Сроки получения лицензии

Процесс лицензирования занимает в среднем до 12 месяцев и включает несколько этапов:

• назначение офицера FCA (до 21 дня),

• рассмотрение заявки (3–12 месяцев),

• подготовка документов (6–8 недель),

• открытие safeguarded-счёта (6–9 недель).

Требования для AEMI

Для получения полной лицензии необходимо зарегистрировать юридическое лицо в Великобритании, показать минимальный капитал в размере €350,000 (рекомендуется €500,000), назначить не менее 4 резидентов с опытом работы, подтвердить происхождение средств, оформить safeguarding-счёт или страховку, а также подготовить полный пакет документов — бизнес-план, AML-политику, прогнозы, IT-оценку.

Этапы подготовки

1. Этап первый: бизнес-план, программа деятельности, комплаенс-политики, структура управления.

2. Этап второй: подтверждение капитала, сведения об акционерах, планы свёртывания бизнеса, финансовые прогнозы, AML/CTF-политики.

3. Этап третий: политика Consumer Duty, управление рисками, политика по жалобам, подтверждение локального присутствия, подача формы FCA через систему Connect.

Итог

Лицензия EMI или SEMI в Великобритании — это путь к выходу на один из крупнейших рынков электронных платежей. Она открывает широкие возможности, но требует серьёзной подготовки и соответствия строгим требованиям FCA.

Компания IT-OFFSHORE поможет вам оформить всю документацию, подготовить бизнес-план, соблюсти требования регулятора и пройти процесс получения лицензии EMI под ключ.